Mi változott a Wise-nál?

Az utóbbi 2–3 évben egyre erősödő szabályozói nyomás nehezíti a fintech cégek dolgát, így a Wise-ét is: az úgynevezett AML (pénzmosás elleni) és KYC (ismerd az ügyfeled) szabályrendszerek betartása komoly kötelezettségekkel ró ezekre a cégekre.


Például 2022-ben a belga hatóság arra kötelezte a Wiset, hogy ügyfeleitől lakcím- és személyazonossági dokumentumokat kérjen be újra, esetenként felfüggeszthetett fiókokat is, ha az adatok nem voltak megfelelőek.

Ez a szabályozói nyomás, plusz a belső folyamatok digitalizálása és automatizálása miatt a Wise, ahogy sok más fintech, elkezdte szigorítani azon feltételeket, amelyeket üzleti számla nyitásakor és fenntartáskor kér.

Az eredmény: ahol korábban viszonylag simán, gyorsan lehetett számlát nyitni, akár offshore vagy külföldi struktúrával is, most sokszor pluszdokumentumok, hosszabb vizsgálatok, néha hónapokra elhúzódó validáció várható.

Mitől lesz valószínűbb, hogy a nyitás vagy az aktiválás nehezebb lesz?

Tapasztalatok alapján az alábbi tényezők gyakran vezetnek ahhoz, hogy a Wise megerősített átvilágítást alkalmaz:

  • a céges struktúra: offshore vagy nemzetközi cég + külföldi tulajdonosok / képviselők: a BC LLP ez utóbbiba tartozik;

  • üzleti modell + ország + tranzakciós minta: ha a cég nemzetközi ügyfelekkel dolgozik, sok valutában fogad tranzakciókat, az jellemzően „magasabb kockázatú”;

  • a céges dokumentáció, tulajdonosi / képviselői információk nem teljesen világosak vagy hiányosak;

  • nincs forgalmi múlt, vagy a cég új, „üres”: ilyenkor a rendszer nehezebben látja át a valódi üzleti tevékenységet;

  • a dokumentumok formátuma, frissessége: ha például hitelesítés, adóigazolás vagy más hivatalos papír hiányzik, az késleltetéshez vagy elutasításhoz vezethet.

  • Fontos kiemelni, hogy a BC LLP-nél nincsen aláírási címpéldány, adóigazolás és tulajdonos neve nem szerepel az iratokon!

Mi lehet ennek a szigorításnak az oka?

  • Szabályozói nyomás és compliance-kötelezettségek: az európai pénzügyi hatóságok, például a belga jegybank, kritikával illették a Wise-t korábban az AML/KYC folyamatok hiányosságai miatt. Ennek következtében a Wise-nak be kellett vezetnie szigorúbb, átláthatóbb ügyfél-ellenőrzési eljárásokat.

  • Fintech-iparági trend az automatizálásban + kockázatkezelésben: ahogy egyre több felhasználó és tranzakció jön, a fintech cégek, köztük a Wise is, automatizált rendszereket, „enhanced due diligence” mechanizmusokat vezetnek be, amelyek gépi algoritmusokkal, adat- és viselkedéselemzéssel döntenek arról, mikor kérnek extra dokumentumot. Ez hatékonyságot hoz, de rosszabb helyzet a „határeset” struktúráknál (pl. nemzetközi cég).

  • A kockázatosnak számító üzleti modellek kiszűrése: ha egy üzleti profil nem illeszkedik egy egyszerű, „tipikus” KKV-hoz, hanem sok valutában, sok országból érkező utalás van, vagy a cég nem rendelkezik stabil forgalommal, a rendszer sokkal gyanúsabbnak tekinti, ezért szigorúbb vizsgálatot indít.

  • Megfelelés → ügyfélbiztonság + reputáció: a Wise számára a compliance nem csak jogi kötelezettség, hanem reputációs kérdés is. Ha nem lépnek szigorúan, különösen a korábban kifogásolt AML-hiányosságok után, az ügyfelek elpártolhatnak tőlük.

Mit jelent ez a BC LLP struktúra esetén?

Ha valaki egy BC LLP-t használ nemzetközi szolgáltatásokra, online ügyfelekkel, például marketing vagy konzultációs tevékenységgel, akkor reálisan számolnia kell azzal, hogy a Wise számlanyitás nem megy már „automatikusan és percek alatt”.

Ez azt jelenti:

  • készülj fel rá, hogy extra dokumentumokat kérhetnek: céges okiratok, tulajdonosistruktúra-dokumentum, üzleti modell leírása, ügyfél- / partnerlista, korábbi szerződések, várható tranzakciós volumen becslése, esetleges adó- vagy pénzügyi igazolás stb.;

  • legyen időd, a folyamat heteket is igénybe vehet;

  • legyen transzparens és átlátható a struktúra és az üzleti modell: minél egyértelműbb, annál nagyobb az esély a zökkenőmentes jóváhagyásra;

  • az átmeneti időre biztosíts másik használható bankszámlát az ügyfeleidnek;

  • és legyenek alternatívák: ne a Wise legyen az egyetlen opció, ha nem sikerül (több nemzetközi banki vagy fintech-megoldást is ismerünk, ha kell, segíthetünk).

Miért ajánljuk mégis a Wise-t, és mit tehetsz, ha nem megy

Bár a helyzet komplexebb lett, továbbra is úgy véljük, hogy a Wise Business számla az egyik legegyszerűbb és legkényelmesebb opció nemzetközi cégalapításokhoz, beleértve a BC LLP-ket is. Az előnyei: több devizanem, helyi számlaadatok különböző régiókban, átlátható költségek, nemzetközi utalások egyszerű kezelése, jó integráció sok szolgáltatással.

Ugyanakkor, ha a Wise-nál nem megy a számlanyitás, vagy a folyamat túl hosszú, bizonytalan, bürokratikus, akkor van más megoldás. Segíthetünk alternatív nemzetközi banki vagy fintech-számlák felkutatásában, vagy olyan struktúrák kialakításában, amelyek nagyobb eséllyel mennek át a KYC-n.

Hogyan érdemes most nekikezdeni: tippek induláshoz

  • Gyűjts össze minden fontos dokumentumot: társasági szerződés aláírva, tulajdonosi/képviselői lista, üzleti tevékenység leírása, ha van, szerződések, korábbi ügyfelek, várható forgalom becslése, partnerlista, cég regisztrációs adatok (pl. BC LLP-regisztráció részletei).

  • Írj egy rövid, világos üzleti leírást (mit csinál a cég, milyen szolgáltatásokat nyújt, kik az ügyfelek, mely országokból jön a bevétel, havi/vagy éves becsült tranzakciós volumen).

  • Ha még nincsen weboldalad, bármilyen social felületed linkje is megfelel.

  • Légy kész extra igazolásokra: lakcím, adóhatósági kivonat, korábbi bankszámlák, korábbi tranzakciós adatok, bármi, ami segít igazolni, hogy nem egy “üres”, csak papíron létező cég.

  • Ha a Wise nem jön össze: jelezd nekünk, segítünk alternatívát találni, és átvizsgálni más nemzetközi bankszámla-opciókat.

Véleményünk szerint ezeket az esetleges átmeneti nehézségeket a BC LLP-ben rejlő lehetőségek hamarosan feledtetni fogják. Ha számodra ez az ideális vállalkozási forma, akkor minden más megoldható.

A legfontosabb először is az, hogy megtudd, neked való-e az LLP vállalkozási forma. Ehhez töltsd le az ebookot innen, ebben mindent megtalálsz.

Ezután erősen javasoljuk, hogy vegyél részt nemzetközi adószakértőnk online adótanácsadásán.

Mindeközben ha kérdésed van: írj nekünk vagy kérj ingyenes konzultációt!

További bejegyzéseink

© 2023 KC. Incorporation Services

A jelen weboldalon leírtak nem minősülnek adótanácsadásnak.

Cégalapítás előtt kérjük, hogy konzultálj nemzetközi adótanácsadónkkal és hozz felelősségteljes döntést.